貯金ができない人のための「お金が残る考え方」｜金額より先に決める判断軸

January 12, 2026

結論：貯金できない原因は「収入」ではなく「判断軸」

貯金ができない人の多くは、自分を「お金の管理が苦手」「意志が弱い」と責めがちです。しかし実際には、問題はもっとシンプルです。
それは お金を使う基準を金額で決めていること。この一点に集約されます。

金額で判断する限り、「まだ使える」「このくらいなら大丈夫」という思考が止まらず、結果としてお金は残りません。これは収入の多寡に関係なく起こります。

金額判断の最大の欠点は「上限がない」ことです。
安いかどうか、今月余裕があるかどうか、これらは常に主観的で、気分によって簡単に揺らぎます。

実際、家計相談の現場でも「高い買い物はしていない」という人ほど、少額支出の積み重ねで家計が圧迫されているケースが非常に多く見られます。

貯金ができる人は、支出のたびに迷いません。
なぜなら、あらかじめ判断軸が決まっているからです。

代表的な判断軸は以下のようなものです。

この判断軸を通すだけで、不要な支出は自然に減ります。

先取り貯金が効果的と言われる理由は、金額設定ではありません。
本質は「貯金を使えないお金として定義する」ことにあります。

お金は、使える場所にある限り必ず使われます。
だからこそ、最初から判断の土俵に乗せない仕組みが必要なのです。

金融広報中央委員会でも、貯蓄習慣の重要性が繰り返し示されています。
参考：金融広報中央委員会

家賃、通信費、保険、サブスクリプション。
固定費は一度決めると、毎月自動でお金を消費します。

だからこそ「安いか高いか」ではなく、
「この固定費は自分の人生を支えているか？」
という視点が重要です。

総務省の家計調査でも、固定費の差が可処分所得に大きく影響することが示されています。
参考：総務省統計局家計調査

まずは、今月の支出をすべて書き出してください。
次に、「金額が理由で使った支出」と「判断軸で考えたら不要な支出」を分けます。

この作業を一度行うだけで、自分のお金の使い方のクセが明確になります。

収入は変動しますが、判断軸は一生使えます。
金額ではなく価値でお金を見るようになると、無理な節約をしなくても自然に貯金が増えていきます。

家計管理や資産形成の全体像を理解するためには、「方法論」カテゴリの他の記事とあわせて読むことで、より立体的に理解できます。

貯金ができないことは欠点ではありません。
判断軸を知らなかっただけです。
今日から、金額より先に考え方を変えてみてください。